超額責任險是什麼?
只要在超出強制險和第三人責任險的賠償責任之外，無論是體傷還是財損皆可理賠。
- 不可單獨投保：超額險單獨投保是不可行的，超額險是附加保險，必須先投保第三人責任險，才可以加保超額責任險。
- 甲式／乙式差異：超額責任險甲乙式的主要差異，在於理賠範圍中「是否包含我方車內乘客的體傷超額責任」，甲式有包含我方車輛內的乘客傷害；因此甲式較適合經常有開車載人需求的駕駛人，乙式則適合平時獨自開車上下班的通勤族。
為什麼要保超額責任險?
超額責任險的體傷、財損的保額可以共用。
基本上，不管是汽機車的超額責任險都是在車主須要負擔肇事責任的情況下才得以理賠，且保障範圍與第三人責任險相同，都包含賠償第三人的「體傷」及「財損」，詳細保障內容如下：
- 體傷：對方所要求賠償的醫療費、受傷、失能或死亡賠償。
- 財損：對方所要求賠償的車輛修復費用，或是其他財物損失。
三道防護罩保額舉例
| 保障範圍 | 強制險 | 第三人責任險 | 超額責任險 |
|---|---|---|---|
|
每一個人失能/死亡 |
200萬元 |
100萬元 |
2,000萬元 |
|
每一個人之傷害醫療 |
20萬元 |
2倍/200萬元 |
|
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每一事故意外之財損 |
- |
50萬元 |
其中最大的差異在於超額責任險的體傷、財損的保額可以共用。強制險只能給付體傷賠償，第三人責任險針對體傷和財損賠償，當賠償金額超過保險金額時，超額責任險將派上用場，確保您得到全面的保障。
在人車都賠的高保障範圍，面對高額賠償要求時特別重要，即使不幸撞到千萬超跑也賠得起！這也是為什麼超額險也經常被稱作「超跑險」。
超額責任險理賠範圍
| 超額責任險 | 甲式 | 乙式 |
|---|---|---|
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保障範圍 |
我方車輛外的任何人或物 
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我方車輛外的任何人或物
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我方車輛內的乘客
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我方車輛內的乘客 
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適合對象 |
預算充裕、經常載人 |
預算有限、用車頻率高但較少載人 |
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保費 |
較貴 |
較便宜 |
明台超額責任險甲式乙式差別在於理賠範圍！
甲式
甲式的保障範圍包含我方車輛外第三人的人身傷害、財產損失，以及我方車輛內乘客的傷害。
乙式
乙式僅對對方駕駛、乘客與行人傷害，還有對方車輛、其他財產損失部分進行理賠，並不包含我方乘客的傷害。
因此，乙式的保費會比甲式便宜，適合平常都獨自駕車、載人機會較低的小資通勤族，甲式則推薦給經常開車載人出門的駕駛人。
超額責任險理賠案例
（單位：新臺幣元）
明太郎某日在高速公路上行駛時因為精神不濟，不小心擦撞到一輛千萬超跑Ferrari F12，超跑上有駕駛A及其乘客B兩名人員。根據此範例以下假設不同的理賠情況：
對方損失情況 |
強制險 傷害醫療20萬死亡失能200萬 |
第三人責任險 傷害醫療100萬財損100萬 |
超額責任險甲式 2000萬 |
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|---|---|---|---|---|---|
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案例 1 |
對造駕駛A受傷20萬 |
體傷理賠20萬 （以其必須且合理之實際支出之相關醫療費用為限） |
- |
啟動理賠 
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- |
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案例 2 |
對造乘客B死亡300萬 |
死亡理賠200萬 |
死亡理賠200萬 |
- |
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|
案例 3 |
對造駕駛A受傷20萬 |
體傷理賠20萬 （以其必須且合理之實際支出之相關醫療費用為限）
死亡理賠200萬 |
死亡理賠100萬 |
財損理賠500萬 |
|
|
案例 4 |
財損車維修費1000萬 |
財損不賠 |
財損理賠100萬 |
財損理賠900萬 |
從第3個「賠人+車」情況來說
以情境3來說，若事故後對方因為受傷，明太郎須賠付對方體傷420萬元、車輛維修需付500萬元，總計920萬元。扣除「強制險」一人最高得賠付220萬元，加上「第三人責任險」一人最高賠付死亡100萬元與財損最高100萬元，總計才420萬元，自己還要自掏腰包500萬元。看完以上狀況，就知道「超額責任險」的必要性了！
汽車保險三道防護罩
理賠順序由左而右 →
理賠順序由上而下 ↓
強制險
第三人責任險
（強制險不夠賠時啟動）
超額責任險
（第三人責任險不夠賠時啟動）
此外，要特別留意超額責任險的理賠順序！
一般來說，會是強制險體傷先賠，不夠賠再換第三人責任險體傷或財損理賠，最後還是不夠賠才會輪到超額責任險。
理賠範圍比較表
汽車超額責任險常見問題
STEP1 先打 110 報警，再請通報 119：
當車禍事故發生後，首先一定要先報警，若現場有任何人員傷亡則再請通報 119。
STEP2 拍照和標定車輛位置，等待警方、保險公司前來：
接著記得要拍照和標定車輛位置，並等待警方或保險公司現場處理。
STEP3 向保險公司提出理賠申請：
當處理完後，即可向保險公司提出理賠申請，理賠人員會和對方確認責任及協商理賠金額。
STEP4 備齊所需資料與單據：
當理賠資料備齊達成和解後，若和解金額超過責任險的保額時，保險公司即動用超額險進行賠付。
（一）汽車超額險費用線上試算結果
以 Toyota RAV4 1987c.c. 車價94.5萬元作為試算車種，並以車主為 30 歲的首購車女性、新投保無肇事紀錄、當日生效為試算條件，選擇線上投保以下保險項目：
強制汽車責任保險（強制險）：每人死亡失能 200 萬元、傷害醫療 20 萬元
汽車第三人責任保險：體傷 150 萬元＋財損 50 萬元
附加汽車超額責任險甲式：保險期間累計 1000 萬元
附加汽車第三人乘客傷害責任險： 150 萬元
加總之下年繳保費市場價約 8,156元，現在只要選用線上投保即可享有 6,867 元的優惠價格！
（二）機車超額險費用線上試算結果
以廠牌 Sym 三陽，排氣量為 125c.c. 的機車作為試算車種，並以車主為 30歲的首購車女性、新投保無肇事紀錄、當日生效為試算條件，選擇線上投保以下保險項目：
強制汽車責任保險（機車強制險）：每人死亡失能 200 萬元、傷害醫療 20 萬元
機車第三人責任保險：體傷 100 萬元＋財損 50 萬元
附加機車超額責任險乙式：保險期間累計 1000 萬元
加總之下年繳保費市場價約 3,058元，現在只要選用線上投保即可享有 2,586 元的優惠價格！
（試算結果僅供參考，商品內容仍以本公司簽發保單為準）
